Aktuar: Skills, Gehalt und der Weg in den Job

Was ein Aktuar macht

Ein Aktuar misst finanzielle Risiken, die in der Zukunft liegen. In der Versicherung heißt das: die Prämie eines Vertrags festlegen, die Rückstellungen für noch zu zahlende Schäden schätzen und das Kapital berechnen, das ein Versicherer halten muss, damit er auch in einem schlechten Jahr zahlen kann. In der Altersversorgung heißt es, zu bewerten, was eine Versorgungseinrichtung ihren Mitgliedern versprochen hat und was der Arbeitgeber einzahlen muss. Die Werkzeuge sind Daten, Statistik und Cashflow-Modelle, und das Ergebnis ist immer eine Zahl mit Annahmen dahinter.

Die Rolle steht neben drei anderen. Der Risikomanager betrachtet alle Risiken einer Firma zusammen und nutzt oft die Kapitalzahlen des Aktuars; der Data Scientist baut Vorhersagemodelle, manchmal auf denselben Schadendaten; der Finanzanalyst plant und erklärt die Ergebnisse des Geschäfts. Deutsche Anzeigen sagen Aktuar oder Versicherungsmathematiker. Die Stufen vom Actuarial Analyst bis zum Chefaktuar stehen in den Karrierewegen (auf Englisch).

Die Aktuarvereinigungen legen Prüfungen und Titel fest, jede für ihr Land: die DAV für Deutschland (die Deutsche Aktuarvereinigung), die SOA und die CAS in den USA, das IFoA in Großbritannien, die SAV in der Schweiz und das IAI in Indien. Jede hat ihren eigenen Lehrplan und Weg zum vollen Titel, und viele Arbeitgeber unterstützen ihre Leute auf diesem Weg. Diese Seite beschreibt den Job; sie ist keine fachliche Beratung.

Die Skills, die Anzeigen verlangen

Wir lesen jeden Tag eine Stichprobe der Anzeigen und zählen die Skills, die sie nennen. Am Computer zeigt ein Skill im Text seinen Anteil, wenn du mit der Maus darauf zeigst; auf dem Handy steht dasselbe in der Tabelle.

Der Kern steht vorn: aktuarielle ModelleDie Cashflow-Modelle hinter Prämien, Rückstellungen und Kapital bauen und rechnen und wissen, was jede Annahme am Ergebnis ändert. für Cashflows, die Regeln für das Kapital der VersichererDie Kapital- und Meldevorschriften für Versicherer kennen, wo du arbeitest, und wissen, wie deine Zahlen in sie eingehen. (Solvency II in der EU), ReservierungSchätzen, was Schäden noch kosten werden, auch die noch nicht gemeldeten, und die Schätzung vertreten. für Schäden und TarifierungAus Schäden, Kosten und Stornos eine Prämie machen, die das Risiko deckt, und sie am Markt prüfen. des Neugeschäfts, dazu IFRS 17Verstehen, wie Versicherungsverträge im Abschluss bewertet werden, und der Finanzabteilung Bewegungen in den Margen erklären. für den Abschluss und StatistikModelle für Sterblichkeit, Storno oder Schäden wählen und testen und die Unsicherheit um sie kennen. unter allem. RisikomanagementVerstehen, wie Versicherungs-, Markt- und operationelle Risiken zusammenwirken und wo deine Zahlen ins Risikobild eingehen. verbindet die Zahlen des Aktuars mit dem Rest der Firma.

Die Werkzeuge stehen gleichrangig nebeneinander, und keines ist überall Pflicht: aktuarielle SoftwareModelle in der aktuariellen Software deines Teams rechnen und ändern und ihre Ergebnisse prüfen. wie FIS Prophet oder AXIS für Cashflows in der Lebensversicherung, PythonDaten bereinigen und auswerten, Läufe automatisieren und kleine Modelle mit klaren, getesteten Skripten bauen., RStatistische Modelle schätzen und nachvollziehbare Analysen erstellen, verbreitet in Tarifierung und Reservierung. und SQLDie Vertrags- und Schadendaten, die du brauchst, aus den Datenbanken holen und prüfen, ob sie aufgehen. für Daten und Analyse und ExcelKlare, geprüfte Arbeitsmappen für kleinere Rechnungen und für die Zusammenfassungen, die andere lesen. für Prüfungen und Zusammenfassungen. Manche Teams in Tarifierung und Schaden nehmen Machine LearningWissen, wo moderne Modelle bei Tarif- oder Schadendaten helfen, und wie man sie validiert und erklärt. dazu. Ergebnisse erklärenEin Ergebnis, seine Annahmen und seine Unsicherheit in einfachen Worten Menschen erklären, die keine Aktuare sind. steht in fast jeder Anzeige, EnglischDie Sprache der meisten aktuariellen Standards, Modelle und internationalen Teams. in den meisten und DeutschIn den meisten deutschen Anzeigen verlangt, weil Berichte für Vorstand und Aufsicht oft auf Deutsch sind. in den deutschsprachigen Ländern.

Wo die Jobs sind, Land für Land

Jedes Land unten hat seine eigenen Zahlen: welche Städte die meisten Jobs in unserer Liste haben, ob die Zahl steigt oder sinkt, wie oft Anzeigen Homeoffice oder hybrides Arbeiten anbieten, die Titel im Land und Gehaltsspannen aus veröffentlichten Studien in der Landeswährung. Für Österreich haben wir keine eigene Gehaltsrecherche; dort steht, wie du eine Anzeige liest.

Ein Jahr in der Arbeit eines Aktuars

1. Daten: Vertrags-, Schaden- und Marktdaten werden geholt, bereinigt und mit dem Abschluss abgestimmt, bevor ein Modell läuft.
2. Annahmen: Sterblichkeit, Storno, Kosten und Schadentrends werden aus den eigenen Erfahrungen der Firma und aus Branchentafeln festgelegt und jedes Jahr überprüft.
3. Modelle: Prämien, Rückstellungen und Kapital laufen durch die Cashflow-Modelle, und die Ergebnisse werden mit dem Vorjahr und mit einfachen Schätzungen verglichen.
4. Prüfung: Ein zweiter Aktuar prüft die Arbeit, und die Leitung der Funktion gibt sie frei.
5. Bericht: Die Ergebnisse gehen an Geschäftsleitung, Aufsichtsrat, Wirtschaftsprüfer und Aufsicht, mit den Annahmen und ihrer Unsicherheit in einfachen Worten.

Um den Jahreszyklus herum liegen die Projekte: ein neues Produkt tarifieren, einen Rückversicherungsvertrag beurteilen, ein Modell neu bauen oder einen neuen Rechnungslegungsstandard einführen. Die Arbeit ist sorgfältig und von Fristen bestimmt, und die stärksten Aktuare sind die, denen andere zutrauen, sie zu erklären.

Dein Lebenslauf für einen Job als Aktuar

Den Lebenslauf eines Aktuars liest zuerst die Bewerbersoftware, die die Wörter der Anzeige sucht, dann ein Chefaktuar, der sehen will, welche Modelle du gerechnet hast, für welche Ergebnisse du verantwortlich warst und wie du sie erklärt hast. Zeig beides: die Stichwörter und die Belege.

Nutze die Stichwörter der Anzeige

• Beschreib die Arbeit so wie die Anzeigen: „Tarifierung“, „Reservierung“, „Kapitalmodellierung“, „IFRS 17“, „aktuarielle Modellierung“ und die Werkzeuge, die du genutzt hast. Die Skill-Tabelle oben zeigt, welche Stichwörter die Anzeigen am häufigsten nutzen.
• Sag, in welcher Sparte: Leben, Kranken, Pensionen oder Schaden und Unfall, und nach den Regeln welcher Länder.
• Nenn deinen Stand bei den Prüfungen klar: bestandene und laufende Prüfungen, mit dem Verband und dem Monat, in dem du das nächste Ergebnis erwartest.
• Beschreib Ergebnisse so, wie dein Team sie gemessen hat, etwa einen schnelleren Bewertungslauf oder eine pünktlich abgeschlossene Überprüfung der Annahmen, ohne vertrauliche Zahlen.

Belege jeden Skill

Eine aktuarielle Zeile belegt sich mit einem Modell, einer Entscheidung, die es gestützt hat, und einer eingehaltenen Frist: eine freigegebene Reserveüberprüfung, eine Prämie, die an den Markt ging, ein Kapitallauf, der weniger Zeit brauchte.

Lass vertrauliche Zahlen weg: keine Rückstellungen, Prämien oder Kapitalzahlen deines Arbeitgebers.

Wie wir unsere Daten lesen

• Die Jobs: die Jobs als Aktuar, Actuarial Analyst und Versicherungsmathematiker (die Jobs als Risikomanager und Data Scientist zählen auf ihren eigenen Seiten) in unserer Jobsuche, so zugeordnet, wie die Suche sie findet. Unsere Liste ist nicht der ganze Markt, deshalb nennen wir Anteile und Rangfolgen, nie Anzahlen.
• Die Skills: Wir lesen jeden Tag eine Stichprobe der Anzeigen und zählen die Skills darin mit einer festen Wortliste. Wir behalten nur diese Zählung, nie den Text der Anzeige.
• Gehalt: aus veröffentlichten Gehaltsstudien, mit Quelle und Datum, als Spanne vom Berufseinstieg bis Senior. Es ist nicht aus unseren Anzeigen berechnet.
• Datum: Jede Zahl wird täglich neu berechnet und nennt den Tag, an dem sie berechnet wurde.

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