Risikomanager: Skills, Gehalt und der Weg in den Job

Was ein Risikomanager macht

Ein Risikomanager schaut auf das Geschäft einer Firma und fragt, was schiefgehen kann, wie wahrscheinlich das ist und was es kosten würde. In Banken und Versicherungen teilt sich die Arbeit in Kreditrisiko, die Gefahr, dass Kreditnehmer nicht zahlen; Marktrisiko, Verluste durch Preise, Zinsen und Währungen; Liquiditätsrisiko, das Risiko, dass das Geld knapp wird; und operationelles Risiko, Verluste durch fehlerhafte Prozesse, Menschen, Systeme oder Ereignisse von außen. In Firmen außerhalb der Finanzbranche betreut dieselbe Rolle das unternehmensweite Risikomanagement, Versicherungen und die Notfallplanung (Business Continuity).

Risikomanagement ist eine Rolle der zweiten der drei Verteidigungslinien: Das Geschäft geht seine Risiken ein und verantwortet sie, die Risikofunktion legt Methoden und Limite fest und prüft sie, und die interne Revision prüft beide. In einer deutschen Bank heißt der Teil, der misst und berichtet, Risikocontrolling, und seine Leute heißen Risikocontroller; das ist eine Rolle im Risiko, nicht der Controller der Finanzabteilung, der Kosten und Ergebnisse plant und berichtet. Die andere Hälfte der zweiten Linie ist der Compliance Officer, der die Firma innerhalb der Regeln hält. Die Stufen vom Risikoanalysten bis zum Chief Risk Officer stehen in den Karrierewegen (auf Englisch).

Die Skills, die Anzeigen verlangen

Wir lesen jeden Tag eine Stichprobe der Anzeigen und zählen die Skills, die sie nennen. Am Computer zeigt ein Skill im Text seinen Anteil, wenn du mit der Maus darauf zeigst; auf dem Handy steht dasselbe in der Tabelle.

Die Methode steht vorn: RisikomanagementRisiken in der ganzen Firma erkennen, messen, begrenzen und berichten, jedes mit einem Verantwortlichen und einer Kontrolle. vom Erkennen eines Risikos bis zum Bericht darüber, mit KreditrisikoBeurteilen, ob Kreditnehmer zahlen: Ratings, Ausfall- und Verlustschätzungen, Limite und die Vorsorge, die daraus folgt. und MarktrisikoMessen, was Bewegungen bei Preisen, Zinsen und Währungen mit den Positionen machen, Limite setzen und die Zahlen erklären. als den am häufigsten genannten Feldern. Dann kommen die Regeln: die Kapital- und Liquiditätsregeln von Basel IIIDas internationale Basler Regelwerk für Eigenkapital und Liquidität der Banken und wie nationale Regeln es umsetzen., dem internationalen Standard für Banken, in deutschen Anzeigen oft MaRiskDie Mindestanforderungen der BaFin an das Risikomanagement der Banken: Strategie, Limite und Berichte., die Mindestanforderungen der BaFin, und das aufsichtliche MeldewesenMeldungen zu Kapital, Liquidität und Risiken an die Aufsicht, richtig, abgestimmt und pünktlich.. Interne KontrollenKontrollen mit Verantwortlichen und Tests, und ein klarer Blick darauf, welche Risiken sie wirklich senken. verbinden die Zahlen mit dem, was das Geschäft tut.

Die Werkzeuge sind für Zahlen: ExcelSchnelle Analysen, Limitübersichten und Modellprüfungen in Arbeitsmappen, denen ein Prüfer folgen kann. überall, PythonSkripte für Datenbereinigung, Risikoberechnungen und Modelle, die andere erneut laufen lassen und prüfen können. und SQLPositionen, Exposures und Schadensfälle selbst aus den Datenbanken holen, ohne auf die IT zu warten. in den meisten analytischen Rollen, StatistikVerteilungen, Korrelation, Regression und Backtesting, und wissen, was ein Modell nicht sagen kann. für Modelle und Power BIRisiko-Dashboards für die Geschäftsleitung: Exposures, Limite und Kennzahlen mit klarem Trend. für Dashboards. Der am häufigsten genannte persönliche Skill ist KommunikationEin Risiko und seine Zahl denen erklären, die entscheiden müssen, ohne Fachjargon und ohne Angst zu machen.: Ein Risiko, das niemand versteht, ist nicht gesteuert. EnglischDie Sprache der internationalen Standards, der Methoden im Konzern und der meisten Risikokomitees. ist die Sprache der Methoden im Konzern, und DeutschIn den meisten Anzeigen in Deutschland, Österreich und der Schweiz verlangt, wo Berichte und Gespräche mit der Aufsicht auf Deutsch laufen. verlangen die meisten Anzeigen in deutschsprachigen Ländern.

Wo die Jobs sind, Land für Land

Jedes Land unten hat seine eigenen Zahlen: welche Städte die meisten Jobs in unserer Liste haben, ob die Zahl steigt oder sinkt, wie oft Anzeigen Homeoffice oder hybrides Arbeiten anbieten, die Titel im Land und Gehaltsspannen aus veröffentlichten Studien in der Landeswährung. Für Österreich haben wir keine eigene Gehaltsrecherche; dort steht, wie du eine Anzeige liest.

Regelwerke, Aufsicht und Zertifikate

Das Basler Regelwerk, die Standards von Basel III und ihr letzter Teil, oft Basel IV genannt, ist der internationale Standard für Eigenkapital und Liquidität der Banken, festgelegt vom Basler Ausschuss für Bankenaufsicht. Jeder Ort setzt es in eigenes Recht um: die EU mit ihrer Kapitaladäquanzverordnung (CRR), die in Deutschland die BaFin zusammen mit der MaRisk anwendet; Großbritannien über die PRA, die britische Aufsicht für Banken und Versicherer; die USA über die Federal Reserve, das OCC und die FDIC, die US-Bankenaufseher; die Schweiz über die FINMA; Indien über die RBI, Indiens Zentralbank.

Außerhalb der Banken sind die allgemeinen Regelwerke ebenfalls international: ISO 31000 für das Risikomanagement und das COSO-Rahmenwerk für das unternehmensweite Risikomanagement. Diese Regelwerke sind hier nur zur Orientierung zusammengefasst; die Zusammenfassung ist keine Rechts- oder Aufsichtsberatung. Was gilt, entscheiden die Aufsicht des Landes und die Juristen der Firma.

Zwei Zertifikate kommen in Anzeigen vor und stehen hier gleichrangig nebeneinander: FRM von GARP und PRM von PRMIA, beides internationale Verbände für Risikomanagement. Manche Anzeigen nennen eines davon, andere den CFA; die meisten fragen nach den Risikoarten, Modellen und Berichten, an denen du gearbeitet hast.

Dein Lebenslauf für einen Job als Risikomanager

Den Lebenslauf eines Risikomanagers liest zuerst die Bewerbersoftware, die die Wörter der Anzeige sucht, dann eine Leitung Risikomanagement, die wissen will, welche Risiken du gemessen hast, mit welchen Methoden, und welche Entscheidungen deine Arbeit verändert hat. Zeig beides: die Stichwörter und die Belege.

Nutze die Stichwörter der Anzeige

• Nenn die Risikoarten und Methoden so wie die Anzeige: „Kreditrisiko“, „Marktrisiko“, „operationelles Risiko“, „Stresstest“, „Basel III“ aus dem internationalen Regelwerk und „MaRisk“ in deutschen Anzeigen. Die Skill-Tabelle oben zeigt, welche Stichwörter die Anzeigen am häufigsten nutzen.
• Sag, für welches Geschäft: das Kreditbuch einer Bank, einen Handelsbereich, einen Versicherer oder das ganze Risikoregister einer Firma.
• Schreib ein Zertifikat, auf das du dich noch vorbereitest, als „laufend“, mit dem Prüfungstermin, neben die Arbeit, die es stützt.
• Nenn die Werkzeuge, die du selbst genutzt hast, etwa Python, SQL oder ein Risikosystem, und was du damit gebaut hast.

Belege jeden Skill

Eine Zeile im Risiko belegt sich mit einer Entscheidung, die sie verändert hat: ein Limit, das gehalten hat, ein Verlust, der vermieden oder kleiner wurde, ein Modell, das die Aufsicht akzeptiert hat, ein Bericht, den der Vorstand heute liest.

Lass vertrauliche Zahlen weg: Sag, wie groß und welcher Art, nicht die Exposures oder Verluste der Firma.

Wie wir unsere Daten lesen

• Die Jobs: die Jobs als Risikomanager (Risk Manager und Risikoanalyst, Kredit-, Markt- und operationelle Risiken, Risikomanagement und die deutschen Titel Risikomanager und Risikocontroller) in unserer Jobsuche, so zugeordnet, wie die Suche sie findet. Unsere Liste ist nicht der ganze Markt, deshalb nennen wir Anteile und Rangfolgen, nie Anzahlen.
• Die Skills: Wir lesen jeden Tag eine Stichprobe der Anzeigen und zählen die Skills darin mit einer festen Wortliste. Wir behalten nur diese Zählung, nie den Text der Anzeige.
• Gehalt: aus veröffentlichten Gehaltsstudien, mit Quelle und Datum, als Spanne vom Berufseinstieg bis Senior. Es ist nicht aus unseren Anzeigen berechnet.
• Datum: Jede Zahl wird täglich neu berechnet und nennt den Tag, an dem sie berechnet wurde.

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