Karriere als Kreditanalyst: vom Junior-Analysten zum Chief Credit Officer
Jeder Schritt auf der Leiter im Kredit, vom Junior-Kreditanalysten über den Kreditanalysten und den Senior-Kreditanalysten bis zum Kreditmanager, Head of Credit und Chief Credit Officer: was sich im Job ändert, welche Lücke du schließen musst, wie du es im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch zeigst und ein Plan.
Das cvscored-Team
Inhalt
Die Leiter auf einen Blick
| Schritt | Woran du als Nächstes gemessen wirst | Typische Dauer |
|---|---|---|
| Vom Junior-Kreditanalysten zum Kreditanalysten | Kreditvorlagen, die wenige Korrekturen brauchen | 1 bis 2 Jahre |
| Vom Kreditanalysten zum Senior-Kreditanalysten | Größere und schwierigere Kreditnehmer in eigener Verantwortung | 2 bis 3 Jahre |
| Vom Senior-Kreditanalysten zum Kreditmanager | Ein Team und eine eigene Kreditkompetenz | 2 bis 4 Jahre |
| Vom Kreditmanager zum Head of Credit | Die Kreditfunktion und ihre Richtlinie | Mehrere Jahre |
| Vom Head of Credit zum Chief Credit Officer | Die ganze Kreditvergabe der Bank | Wenn eine Bank danach fragt |
Zwei Wege laufen neben diesem. Das Risiko des ganzen Kreditbuchs zu modellieren und zu steuern, über den Kreditrisikoanalysten und den Kreditrisikomanager bis zum Chief Risk Officer, steht in den Karrierewegen für Risikomanager. Die Ergebnisse einer Firma von innen zu analysieren, bis zum FP&A Manager und Finanzdirektor, steht in den Karrierewegen für Finanzanalysten.
Vom Junior-Kreditanalysten zum Senior-Kreditanalysten
Vom Junior-Kreditanalysten zum Kreditanalysten
Was sich ändert: Du schreibst ganze Kreditvorlagen, nicht nur Spreadings, und stellst kleinere Fälle selbst vor.
Was dir fehlt: AbschlüsseBilanz, Gewinn- und Verlustrechnung und Kapitalflussrechnung lesen, bereinigen und die wichtigsten Kennzahlen berechnen. schnell lesen, Cashflow-PrognosenEine Cashflow-Planung bauen und unter Stress setzen, damit du siehst, wann der Kreditnehmer in Not käme. und eine klare schriftliche EmpfehlungBeurteilen, ob ein Kreditnehmer zurückzahlen kann, aus Abschlüssen, Cashflow, Markt und Management, und sagen, warum..
Im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch: die Arten von Kreditnehmern, die du analysiert hast, und Vorlagen, die wie vorgeschlagen genehmigt wurden. Rechne mit einem Fall zu Abschlüssen.
Plan (6 bis 18 Monate): Übernimm ein kleines Portfolio von Überprüfungen; schreib die Empfehlung, bevor dein Prüfer es tut; sitz in Sitzungen des Komitees dabei.
Vom Kreditanalysten zum Senior-Kreditanalysten
Was sich ändert: größere, komplexere Kreditnehmer, etwa Konzerne, Immobilien und Leveraged Loans, und neue Geschäfte statt nur Überprüfungen.
Was dir fehlt: KreditstrukturenWissen, wie Darlehen, Kreditlinien und Hypotheken aufgebaut, bepreist und dokumentiert werden., Covenants, Sicherheiten und schwierige Gespräche mit Kundenbetreuern.
Im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch: ein komplexes Geschäft, das du strukturiert hast, und wie es sich entwickelt hat.
Plan (1 bis 2 Jahre): Leite die Analyse eines großen Geschäfts; schlag seine Covenants vor; begleite einen schwachen Kreditnehmer durch seine Überprüfung.
Kreditmanager, Head of Credit und Chief Credit Officer
Vom Senior-Kreditanalysten zum Kreditmanager
Was sich ändert: Du leitest ein Team von Analysten und genehmigst Kredite im Rahmen einer Kompetenz, die die Bank dir gibt.
Was dir fehlt: Coaching, die Prüfung der Vorlagen anderer und Entscheidungen in deinem eigenen Namen.
Im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch: das Team, deine Kreditkompetenz und die Qualität des Portfolios.
Plan (2 bis 3 Jahre): Coache einen Junior-Analysten; prüfe Vorlagen, bevor sie ins Komitee gehen; übernimm eine Branche oder Region.
Vom Kreditmanager zum Head of Credit
Was sich ändert: Du leitest die Kreditfunktion für einen Geschäftsbereich oder ein Land, legst ihre Kreditrichtlinie fest und sitzt im obersten Kreditkomitee.
Was dir fehlt: Limite für das PortfolioSehen, wo ein einzelner Kredit in die Limite der Bank für Branchen, Länder und Großkredite passt., das Schreiben von Richtlinien, die Sicht der Aufsicht und Einstellungen.
Im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch: die Richtlinie, die du festgelegt hast, die Verluste über einen Zyklus und das Team, das du aufgebaut hast.
Plan (mehrere Jahre): Verantworte eine Kreditrichtlinie; leite ein Komitee; arbeite mit der Risikofunktion an den Limiten.
Vom Head of Credit zum Chief Credit Officer
Was sich ändert: Du stehst für alle Kreditentscheidungen der Bank ein und dafür, wie viel Risiko sie in jedem Markt eingeht.
Was dir fehlt: Arbeit auf Ebene des Vorstands, die Strategie der Bank und ihre Aufsicht.
Im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch: Wachstum im Kreditgeschäft, bei dem die Verluste über Jahre im Rahmen blieben.
Plan (wenn eine Bank danach fragt): Leite das oberste Kreditkomitee; präsentiere vor dem Vorstand; entwickle die nächsten Heads of Credit.
Die Titel unterscheiden sich: Manche Banken sagen Credit Officer für einen Senior-Analysten mit Genehmigungsrechten, und in anderen berichtet die oberste Kreditrolle an den Chief Risk Officer. Lies die Kreditkompetenz in der Anzeige, nicht nur den Titel.
Dein Lebenslauf für den nächsten Schritt
Ein Schritt nach oben zeigt sich im Lebenslauf im Kredit als größere Kredite, schwierigere Kreditnehmer und Entscheidungen in deinem eigenen Namen, dann als ein Team und eine Richtlinie. Drei Regeln:
- Nenne die Kreditnehmer nach Art und Größe. Kleine Firmen, Mittelstand, Immobilien, Konzerne.
- Sprich die Sprache der nächsten Stufe. Anzeigen für Analysten sagen „Spreading“, „Kreditvorlage“, „Überprüfungen“; Anzeigen für Manager sagen „Kreditkompetenz“, „Team“, „Portfolioqualität“; Anzeigen für die Leitung sagen „Kreditrichtlinie“, „Komitee“, „Limite“.
- Verknüpfe jede Zeile mit einem Ergebnis. Genehmigte und zurückgezahlte Kredite, früh erkannte Probleme, vermiedene Verluste.
| Skill | Schwache Zeile | Starke Zeile, mit Beleg |
|---|---|---|
| EntscheidungenBeurteilen, ob ein Kreditnehmer zurückzahlen kann, aus Abschlüssen, Cashflow, Markt und Management, und sagen, warum. | Kredite genehmigt. | Kredite im Rahmen einer persönlichen Kompetenz für ein Portfolio mittelständischer Firmen genehmigt, ohne unerwartete Verluste. |
| RichtlinieSehen, wo ein einzelner Kredit in die Limite der Bank für Branchen, Länder und Großkredite passt. | Die Kreditrichtlinie aktualisiert. | Die Branchenlimite der Kreditrichtlinie mit der Risikofunktion neu geschrieben und die Analysten darin geschult. |
| Team | Kreditanalysten geführt. | Ein Kreditteam von fünf Analysten für zwei Regionen geführt. |
| PortfolioVerstehen, wie ein Kredit verloren gehen kann, wie wahrscheinlich das ist und wie viel davon zurückkäme. | Portfoliorisiken gesteuert. | Den Anteil schwacher Ratings im Portfolio durch frühere Überprüfungen und engere Covenants gesenkt. |
Das Wichtigste
- Die Leiter: Junior-Kreditanalyst, Kreditanalyst, Senior-Kreditanalyst, Kreditmanager, Head of Credit, dann Chief Credit Officer.
- Jeder Schritt bringt größere Kredite und mehr von der Entscheidung in deinem eigenen Namen.
- Die Leitern für Risikomanager und Finanzanalysten laufen neben dieser; ihre Seiten sind oben verlinkt.
- Kredite, die zurückgezahlt wurden, zählen mehr als die Zahl der geschriebenen Vorlagen.
- Ab dem Kreditmanager sind das Team und die Richtlinie der Job.
Häufige Fragen
- Was kommt nach dem Senior-Kreditanalysten?
- Kreditmanager, mit einem Team und einer eigenen Kreditkompetenz, dann Head of Credit.
- Kann ein Kreditanalyst schnell aufsteigen?
- Oft; Analysten, die klare Empfehlungen schreiben und früh schwierigere Kreditnehmer übernehmen, kommen am schnellsten voran.
- Muss ich Menschen führen, um aufzusteigen?
- Anfangs nicht; Senior-Analysten leiten Geschäfte ohne Team. Die Stufe des Kreditmanagers bringt eines.
- Ist Chief Credit Officer die übliche oberste Stufe?
- Sie ist eine davon; in manchen Banken steht die oberste Kreditrolle unter dem Chief Risk Officer.
- Was sollte mein Lebenslauf für eine Rolle als Head of Credit zeigen?
- Die Kreditrichtlinie, die du festgelegt hast, die Verluste über einen Zyklus und das Team, das du aufgebaut hast.