Underwriter: Skills, Gehalt und der Weg in den Job

Was ein Underwriter macht

Ein Underwriter, in manchen deutschen Anzeigen Risikoprüfer, entscheidet für einen Versicherer, ob er ein Risiko deckt: eine Fabrik gegen Feuer, eine Firma gegen Haftpflicht oder Cyberangriffe, einen Fuhrpark, ein Schiff oder das Leben oder die Gesundheit eines Menschen. Er liest die Angaben, die ein Makler oder Kunde schickt, beurteilt die Exponierung, legt Prämie und Bedingungen fest oder prüft sie und bleibt innerhalb der Zeichnungsvollmacht, die der Versicherer ihm gibt. Übers Jahr verantwortet er einen Bestand an Verträgen und ob er nach den Schäden Geld verdient.

Manche Titel sehen ähnlich aus und sind andere Arbeit. Underwriter für Hypotheken und Kredite entscheiden für einen Kreditgeber über Kreditnehmer; sie stehen auf der Seite des Kreditanalysten. Versicherungsvertreter und Makler verkaufen Verträge und sind hier nicht gemeint. Der Aktuar baut die Tarife, Rückstellungen und Kapitalmodelle, mit denen der Underwriter arbeitet, und der Risikomanager betrachtet die Risiken der ganzen Firma. Die Stufen vom Underwriting-Assistenten bis zum Chief Underwriting Officer stehen in den Karrierewegen (auf Englisch).

Die Versicherungsaufsicht unterscheidet sich von Land zu Land, und der Abschnitt jedes Landes unten nennt sie. Diese Seite beschreibt die Arbeit von Underwritern; sie ist keine Finanz-, Rechts- oder Karriereberatung.

Die Skills, die Anzeigen verlangen

Wir lesen jeden Tag eine Stichprobe der Anzeigen und zählen die Skills, die sie nennen. Am Computer zeigt ein Skill im Text seinen Anteil, wenn du mit der Maus darauf zeigst; auf dem Handy steht dasselbe in der Tabelle.

Das Handwerk ist UnderwritingEntscheiden, welche Risiken ein Versicherer zeichnet, zu welcher Prämie und zu welchen Bedingungen, innerhalb deiner Zeichnungsvollmacht. in einer oder mehreren Sparten, am häufigsten Sach und HaftpflichtDie Sach-, Haftpflicht-, Kfz- oder Spezialsparten kennen, die du zeichnest, und wissen, wie ihre Schäden entstehen., mit Kontrolle von Exponierung und KumulSehen, was ein einzelner Vertrag zu den Exponierungen, Limits und Kumulen des Versicherers beiträgt. und TarifierungDie Tarifwerkzeuge nutzen, eine Prämie an die Merkmale eines Risikos anpassen und die Änderung erklären. innerhalb der Tarife der Aktuare. Teams in Industrie- und Spezialversicherung nehmen RückversicherungWissen, wie die Rückversicherung den Bestand schützt, und Risiken zeichnen, die zu den Verträgen des Versicherers passen. und KatastrophenmodelleErgebnisse von Katastrophenmodellen für Sturm, Flut oder Erdbeben lesen und in einer Entscheidung nutzen. dazu; viele Anzeigen verlangen DatenanalyseSchaden- und Bestandsdaten lesen, um zu sehen, welche Risiken sich rechnen und welche nicht., StatistikIn einem kleinen Bestand eine echte Änderung im Schadenverlauf vom Zufall unterscheiden. und etwas Wissen über aktuarielle ModelleDie Tarife und Schadenmodelle der Aktuare gut genug lesen, um sie zu nutzen und zu hinterfragen. und die Regeln von Solvency IIWissen, warum die Kapitalregeln von Solvency II der EU manche Risiken für den Versicherer teurer machen. der EU, und ExcelExponierungs- und Tarifblätter für ein Risiko bauen, denen die Prüfung bei einer Vorlage folgen kann. ist überall.

Die Werkzeuge stehen gleichrangig nebeneinander, und keines ist überall Pflicht: Bestandssysteme wie Guidewire und Duck Creek, Katastrophenmodelle wie RMS und Touchstone und Excel für Exponierungsblätter. Die Abschlüsse der VersicherungsbrancheEin Abschluss der Versicherungsbranche zeigt das abgedeckte Wissen; ein Bestand, der profitabel blieb, zeigt den Rest. ebenso, jeder mit seinem Ort: der CPCU in den USA, die Diplome des Chartered Insurance Institute in Großbritannien, der deutsche Versicherungsfachwirt und die Titel des Insurance Institute of India. Ein großer Teil des Jobs ist, mit Maklern zu verhandelnBedingungen, Prämie und Klauseln mit Maklern vereinbaren, ohne die Position des Versicherers aufzugeben. und eine Entscheidung zu erklärenEinem Makler in zwei Sätzen erklären, warum ein Risiko abgelehnt oder teurer wurde., mit Schadenabteilung, Aktuaren und RisikoingenieurenMit Maklern, Aktuaren, Schadenabteilung und Risikoingenieuren arbeiten, die das Risiko jeweils anders sehen. am Tisch, auf DeutschIn den meisten deutschen Anzeigen verlangt, für deutsche Verträge, Makler und Kunden., wo die Kunden es sprechen, und auf EnglischDie Sprache des Londoner und internationalen Markts, der Bedingungswerke und vieler Rückversicherungsverträge..

Wo die Jobs sind, Land für Land

Jedes Land unten hat seine eigenen Zahlen: welche Städte die meisten Jobs in unserer Liste haben, ob die Zahl steigt oder sinkt, wie oft Anzeigen Homeoffice oder hybrides Arbeiten anbieten, die Titel im Land und Gehaltsspannen aus veröffentlichten Studien in der Landeswährung. Für Österreich haben wir keine eigene Gehaltsrecherche; dort steht, wie du eine Anzeige liest.

Die Aufsichten und Kapitalregeln stehen hier nebeneinander, jede mit ihrem Ort. In der EU legt Solvency II fest, wie viel Kapital ein Versicherer für die Risiken hält, die er zeichnet, und die BaFin wendet es auf deutsche Versicherer an. In den USA regeln die Bundesstaaten die Versicherer und arbeiten über die NAIC zusammen; die britische PRA beaufsichtigt britische Versicherer, und der Lloyd's-Markt in Großbritannien hat eigene Regeln; die FINMA beaufsichtigt Schweizer Versicherer, und IRDAI reguliert die Versicherer in Indien. Die Zeichnungsrichtlinien eines Versicherers machen daraus, was jeder Underwriter zeichnen darf.

Ein Risiko, Schritt für Schritt

1. Annehmen: die Anfrage des Maklers mit dem Kunden, der gewünschten Deckung und dem Schadenverlauf.
2. Beurteilen: die Exponierung, die Qualität des Risikos, frühere Schäden und etwaige Besichtigungsberichte oder Ergebnisse von Katastrophenmodellen.
3. Tarifieren: die Prämie aus den Tarifwerkzeugen, angepasst an dieses Risiko, mit Selbstbehalten und Limits.
4. Entscheiden: anbieten, über deiner Vollmacht vorlegen oder ablehnen, und den Wortlaut der Bedingungen vereinbaren.
5. Verfolgen: Schäden auf dem Vertrag, die Verlängerung und wie sich der Bestand übers Jahr entwickelt.

Schwer ist das Risiko, das dieses Jahr profitabel aussieht und es nicht ist: ein Kunde ohne Schäden in einer Branche, in der ein einziger Großschaden die Prämien vieler Jahre aufzehren kann.

Dein Lebenslauf für einen Job als Underwriter

Den Lebenslauf eines Underwriters durchsucht zuerst eine Software nach den Wörtern der Anzeige, dann liest ihn ein Underwriting Manager, der wissen will, welche Sparten du zeichnest, wie groß die Risiken sind, welche Vollmacht du hast und wie sich dein Bestand entwickelt hat. Zeig beides: die Stichwörter und die Belege.

Nutze die Stichwörter der Anzeige

• Beschreib die Arbeit so wie die Anzeigen: „Underwriting“, „Risikoprüfung“, „Tarifierung“, „Sachversicherung“, „Haftpflicht“, „Makler“, „Bestand“. Die Skill-Tabelle oben zeigt, welche Stichwörter die Anzeigen am häufigsten nutzen.
• Nenn die Sparten und die Kunden: gewerbliche Sach, Haftpflicht, Kfz-Flotten, Cyber, Transport, Leben.
• Zeig die Ergebnisse: die Schadenquote deines Bestands, gehaltene Verlängerungen, Neugeschäft innerhalb des Risikoappetits.
• Ein Abschluss der Versicherungsbranche, an dem du noch arbeitest, steht als „laufend“ im Lebenslauf, mit den bestandenen Modulen.

Belege jeden Skill

Eine Zeile im Underwriting belegt sich mit der Sparte, der Entscheidung und der Entwicklung des Bestands.

Lass weg, was der Versicherer vertraulich hält: keine Kundennamen, keine Prämien, keine internen Tarife.

Wie wir unsere Daten lesen

• Die Jobs: die Jobs als Underwriter, Underwriting Manager und Risikoprüfer (Underwriter für Hypotheken und Kredite zählen auf der Seite des Kreditanalysten) in unserer Jobsuche, so zugeordnet, wie die Suche sie findet. Unsere Liste ist nicht der ganze Markt, deshalb nennen wir Anteile und Rangfolgen, nie Anzahlen.
• Die Skills: Wir lesen jeden Tag eine Stichprobe der Anzeigen und zählen die Skills darin mit einer festen Wortliste. Wir behalten nur diese Zählung, nie den Text der Anzeige.
• Gehalt: aus veröffentlichten Gehaltsstudien, mit Quelle und Datum, als Spanne vom Berufseinstieg bis Senior. Es ist nicht aus unseren Anzeigen berechnet.
• Datum: Jede Zahl wird täglich neu berechnet und nennt den Tag, an dem sie berechnet wurde.

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