Karriere als Underwriter: vom Underwriting-Assistenten zum Chief Underwriting Officer
Jeder Schritt auf der Leiter im Underwriting, vom Underwriting-Assistenten über den Underwriter und den Senior Underwriter bis zum Underwriting Manager, Head of Underwriting und Chief Underwriting Officer: was sich im Job ändert, welche Lücke du schließen musst, wie du es im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch zeigst und ein Plan.
Das cvscored-Team
Inhalt
Die Leiter auf einen Blick
| Schritt | Woran du als Nächstes gemessen wirst | Typische Dauer |
|---|---|---|
| Vom Underwriting-Assistenten zum Underwriter | Risiken, die du in deiner eigenen Vollmacht annimmst | 1 bis 2 Jahre |
| Vom Underwriter zum Senior Underwriter | Große und komplexe Risiken und wichtige Makler | 2 bis 4 Jahre |
| Vom Senior Underwriter zum Underwriting Manager | Ein Team und das Ergebnis seines Bestands | 2 bis 4 Jahre |
| Vom Underwriting Manager zum Head of Underwriting | Eine ganze Sparte | Mehrere Jahre |
| Vom Head of Underwriting zum Chief Underwriting Officer | Das gesamte Underwriting des Versicherers | Wenn ein Versicherer dich fragt |
Zwei Wege laufen neben diesem. Tarife, Rückstellungen und Kapitalmodelle zu bauen, bis zum Chefaktuar, steht in den Karrierewegen für Aktuare. Die Risiken der ganzen Firma zu steuern, bis zum Chief Risk Officer, steht in den Karrierewegen für Risikomanager.
Vom Underwriting-Assistenten zum Senior Underwriter
Vom Underwriting-Assistenten zum Underwriter
Was sich ändert: Du nimmst Risiken selbst an und tarifierst sie, innerhalb einer kleinen Vollmacht, statt Akten für andere vorzubereiten.
Was dir fehlt: RisikoauswahlEntscheiden, welche Risiken ein Versicherer zeichnet, zu welcher Prämie und zu welchen Bedingungen, innerhalb deiner Zeichnungsvollmacht., TarifierungDie Tarifwerkzeuge nutzen, eine Prämie an die Merkmale eines Risikos anpassen und die Änderung erklären. mit den Tarifwerkzeugen und klare Antworten an Makler.
Im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch: die Risiken, die du vorbereitet hast, und die Entscheidungen, zu denen sie geführt haben. Rechne mit einem Fall zu einer Anfrage.
Plan (6 bis 18 Monate): Bereite Anfragen mit deiner eigenen Empfehlung vor; lern die Zeichnungsrichtlinien auswendig; bitte um eine erste kleine Vollmacht.
Vom Underwriter zum Senior Underwriter
Was sich ändert: größere und komplexere Risiken, eine höhere Vollmacht und deine eigenen Beziehungen zu wichtigen Maklern.
Was dir fehlt: tieferes Wissen über die SparteDie Sach-, Haftpflicht-, Kfz- oder Spezialsparten kennen, die du zeichnest, und wissen, wie ihre Schäden entstehen., KatastrophenmodelleErgebnisse von Katastrophenmodellen für Sturm, Flut oder Erdbeben lesen und in einer Entscheidung nutzen., RückversicherungWissen, wie die Rückversicherung den Bestand schützt, und Risiken zeichnen, die zu den Verträgen des Versicherers passen. und VerhandlungBedingungen, Prämie und Klauseln mit Maklern vereinbaren, ohne die Position des Versicherers aufzugeben..
Im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch: ein eigener Bestand und seine Schadenquote über mehrere Jahre.
Plan (2 bis 3 Jahre): Verantworte ein Segment; leite die Verlängerungen für große Kunden; arbeite bei Besichtigungen mit Risikoingenieuren zusammen.
Underwriting Manager, Head of Underwriting und Chief Underwriting Officer
Vom Senior Underwriter zum Underwriting Manager
Was sich ändert: Du führst ein Team von Underwritern, gibst Vorlagen frei und stehst für den Bestand des Teams ein.
Was dir fehlt: Coaching, Vollmachten festlegen und den Bestand als Ganzes lesen.
Im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch: das Team, das Wachstum des Bestands und sein Ergebnis.
Plan (2 bis 3 Jahre): Coache einen Junior Underwriter; übernimm die Vorlagen für ein Segment; stell jedes Quartal die Ergebnisse des Bestands vor.
Vom Underwriting Manager zum Head of Underwriting
Was sich ändert: Du leitest eine ganze Sparte: ihre Richtlinien, Tarife, Maklerstrategie und ihren Bedarf an Rückversicherung.
Was dir fehlt: Risikoappetit und LimitsSehen, was ein einzelner Vertrag zu den Exponierungen, Limits und Kumulen des Versicherers beiträgt., die Zusammenarbeit mit Aktuaren und den Einkäufern der Rückversicherung und das Einstellen von Leuten.
Im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch: das Ergebnis der Sparte über einen Marktzyklus und die Richtlinien, die du festgelegt hast.
Plan (mehrere Jahre): Verantworte die Richtlinien einer Sparte; stimm ihren Plan mit Aktuaren und Finanzabteilung ab; bau das Team auf.
Vom Head of Underwriting zum Chief Underwriting Officer
Was sich ändert: Du stehst dafür ein, was der Versicherer über alle Sparten und Märkte zeichnet und wie es zu seinem Kapital passt.
Was dir fehlt: Arbeit mit Vorstand und Aufsichtsrat, der Blick der Aufsicht und die Strategie des Versicherers.
Im Lebenslauf und im Vorstellungsgespräch: profitables Wachstum über Jahre und die Kultur im Underwriting, die du aufgebaut hast.
Plan (wenn ein Versicherer dich fragt): Sitz in der Geschäftsleitung; leite den jährlichen Underwriting-Plan; entwickle die nächsten Heads of Underwriting.
Die Titel unterscheiden sich: Im Lloyd's-Markt in Großbritannien heißt die oberste Stufe oft Active Underwriter, und Rückversicherer sagen Treaty Underwriter oder Facultative Underwriter. Lies die Vollmacht in der Anzeige, nicht nur den Titel.
Dein Lebenslauf für den nächsten Schritt
Ein Schritt nach oben zeigt sich im Lebenslauf eines Underwriters als höhere Vollmacht und als Bestand mit gutem Ergebnis, dann als Team und als Sparte. Drei Regeln:
- Nenn die Sparte, die Größe und die Vollmacht. Welche Risiken, wie groß, bis zu welchem Limit.
- Sprich die Sprache der nächsten Stufe. Anzeigen für Assistenten sagen „Anfragen“, „Vorlagen“, „Policierung“; Anzeigen für Underwriter sagen „Risikoauswahl“, „Tarifierung“, „Makler“; Anzeigen für Manager sagen „Bestand“, „Team“, „Zeichnungsrichtlinien“.
- Verbinde jede Zeile mit einem Ergebnis. Schadenquote, Wachstum innerhalb des Risikoappetits, gehaltene Verlängerungen.
| Skill | Schwache Zeile | Starke Zeile, mit Beleg |
|---|---|---|
| VollmachtEntscheiden, welche Risiken ein Versicherer zeichnet, zu welcher Prämie und zu welchen Bedingungen, innerhalb deiner Zeichnungsvollmacht. | Große Risiken gezeichnet. | Eine Vollmacht für große gewerbliche Sachrisiken gehalten und einen wachsenden Bestand innerhalb des Risikoappetits gezeichnet. |
| RichtlinienSehen, was ein einzelner Vertrag zu den Exponierungen, Limits und Kumulen des Versicherers beiträgt. | Die Richtlinien überarbeitet. | Die Zeichnungsrichtlinien einer Haftpflichtsparte mit den Aktuaren neu geschrieben und das Team darin geschult. |
| Team | Underwriter geführt. | Ein Team von sechs Underwritern und zwei Underwriting-Assistenten geführt. |
| RückversicherungWissen, wie die Rückversicherung den Bestand schützt, und Risiken zeichnen, die zu den Verträgen des Versicherers passen. | An der Rückversicherung mitgearbeitet. | Den Einkäufern der Rückversicherung die Exponierungsdaten für die Verlängerung des Rückversicherungsvertrags der Sparte geliefert. |
Das Wichtigste
- Die Leiter: Underwriting-Assistent, Underwriter, Senior Underwriter, Underwriting Manager, Head of Underwriting, dann Chief Underwriting Officer.
- Jeder Schritt erweitert deine Vollmacht und die Größe des Bestands, für den du einstehst.
- Die Leitern der Aktuare und Risikomanager laufen neben dieser; ihre Seiten sind oben verlinkt.
- Ein Bestand mit gutem Ergebnis über Jahre zählt mehr als die gezeichnete Prämie.
- Ab dem Underwriting Manager sind das Team und die Richtlinien der Job.
Häufige Fragen
- Was kommt nach dem Senior Underwriter?
- Underwriting Manager, mit einem Team und seinem Bestand, dann Head of Underwriting für eine Sparte.
- Kann ein Underwriting-Assistent schnell aufsteigen?
- Oft; Assistenten, die zu jeder Akte ihre eigene Empfehlung schreiben, bekommen früh eine Vollmacht.
- Muss ich Menschen führen, um aufzusteigen?
- Nicht am Anfang; Senior Underwriter betreuen große Risiken ohne Team. Mit dem Schritt zum Manager kommt eines.
- Ist der Chief Underwriting Officer die übliche oberste Stufe?
- Er ist eine davon; manche Versicherer lassen die Rolle in einer breiteren aufgehen, etwa im Vorstandsvorsitz oder beim Chief Risk Officer.
- Was sollte mein Lebenslauf für eine Rolle als Head of Underwriting zeigen?
- Die Sparte, die du geleitet hast, ihr Ergebnis über einen Marktzyklus, die Richtlinien, die du festgelegt hast, und das Team, das du aufgebaut hast.