Relationship Manager: Skills, Gehalt und der Weg in den Job

Was ein Relationship Manager macht

Ein Relationship Manager in einer Bank, in manchen Anzeigen Kundenberater Private Banking, Vermögensberater oder Private Banker, ist der feste Ansprechpartner für eine Gruppe von Kunden: vermögende Privatpersonen und Familien im Private Banking und in der Vermögensverwaltung oder Firmen im Firmenkundengeschäft, dort oft Firmenkundenbetreuer genannt. Er lernt die Ziele und die Lage jedes Kunden kennen, holt die Spezialisten der Bank für Anlagen, Kredite, Zahlungsverkehr oder Planung dazu, sorgt dafür, dass die Beratung zum Kunden passt und dokumentiert ist, hält die Kundenakte für die Prüfungen der Bank aktuell und gewinnt neue Kunden, meist über Empfehlungen.

Mehrere Titel teilen sich die Wörter und meinen andere Arbeit. Account Manager und Key Account Manager im Vertrieb verkaufen die Produkte einer Firma und stehen auf der Seite Vertriebsmitarbeiter; Berater in der Filiale, etwa ein Bankkaufmann am Schalter für das tägliche Geschäft, und Customer Relationship Manager, die E-Mail- und Kundenbindungsmarketing steuern, gehören nicht hierher. Der Portfoliomanager legt das Geld der Kunden an, die ein Mandat wählen; der Kreditanalyst entscheidet über ihre Kredite; der Compliance Officer legt die Regeln fest, denen der Relationship Manager folgt, und prüft sie. Die Stufen vom Assistant Relationship Manager bis zur Leitung Relationship Management stehen in den Karrierewegen (auf Englisch).

Aufsicht und Beraterlizenzen unterscheiden sich nach Land, und der Abschnitt jedes Landes nennt seine eigenen. Diese Seite beschreibt die Arbeit von Relationship Managern; sie ist keine Finanz-, Rechts- oder Karriereberatung und sagt nichts darüber, ob eine Anlage oder ein Produkt gut ist.

Die Skills, die Anzeigen verlangen

Wir lesen jeden Tag eine Stichprobe der Anzeigen und zählen die Skills, die sie nennen. Am Computer zeigt ein Skill im Text seinen Anteil, wenn du mit der Maus darauf zeigst; auf dem Handy steht dasselbe in der Tabelle.

Anzeigen im Private Banking stellen Wissen in VermögensverwaltungDie ganze finanzielle Lage eines Kunden verstehen und die Anlage- und Planungsleistungen der Bank dazu einbringen. und über KapitalmärkteErklären, wie sich Aktien, Anleihen und Fonds verhalten, damit Kunden verstehen, was sie halten. nach vorn, Anzeigen im Firmenkundengeschäft das FirmenkundengeschäftDie Kredite, den Zahlungsverkehr, die Außenhandelsfinanzierung und die Treasury-Leistungen kennen, die eine Bank Firmen anbietet. selbst, KrediteKreditanträge mit den Zahlen des Kunden so vorbereiten, dass die Kreditabteilung schnell entscheiden kann. und das Lesen von JahresabschlüssenDen Abschluss eines Firmenkunden gut genug lesen, um seinen Bedarf und seine Risiken zu sehen.. Beide verlangen Kunden zu gewinnen und auszubauenNeue Kunden über Empfehlungen und Netzwerke gewinnen und ausbauen, was bestehende Kunden mit der Bank machen., VerhandlungsgeschickPreise, Gebühren und Bedingungen mit Kunden vereinbaren, ohne zu versprechen, was die Bank nicht halten kann., KYCErheben und aktuell halten, was die Bank über jeden Kunden und sein Geld wissen muss, vor und während der Geschäftsbeziehung. und die Regeln gegen GeldwäscheUngewöhnliche Zahlungen oder Geschichten erkennen und melden, wie es die Regeln gegen Geldwäsche verlangen., mit Kundendaten in einem CRMJeden Kundenkontakt, jeden Bedarf und jeden nächsten Schritt im CRM der Bank festhalten, damit nichts am Gedächtnis hängt. wie SalesforceTermine, Pipeline und Kundendaten in Salesforce oder im eigenen Kundensystem der Bank erfassen. und Übersichten in ExcelKundenübersichten, Gebührenvergleiche und Kreditanträge erstellen, die Kollegen nachprüfen können..

Die Werkzeuge stehen gleichrangig nebeneinander, und keines ist überall Pflicht: Salesforce oder das eigene CRM der Bank, Kernbankensysteme wie Avaloq und Temenos, Bloomberg für Marktdaten und Excel. Die BeraterqualifikationenEine Beraterqualifikation zeigt die abgedeckten Regeln und Produkte; lange Kundenbeziehungen zeigen den Rest. gehören jeweils an ihren Ort: die US-Prüfung Series 7, die deutsche Sachkunde, britische Qualifikationen wie die des CISI und die indischen Zertifikate des NISM; den CFP, einen internationalen Titel für Finanzplanung, nennen manche Anzeigen. Viel des Jobs ist, Risiken und Kosten zu erklärenRisiken und Kosten in einfachen Worten erklären, im Gespräch und schriftlich, damit der Kunde entscheiden kann. und die richtigen Spezialisten dazuzuholenPortfoliomanager, Kreditabteilung, Compliance und Spezialisten für jeden Kunden im richtigen Moment dazuholen., auf DeutschIn den meisten deutschen Anzeigen verlangt, für Kunden, Verträge und eine Beratung, die auf Deutsch dokumentiert wird., wo die Kunden es sprechen, und auf EnglischDie Sprache internationaler Kunden, der Buchungszentren und vieler Teams im Private Banking..

Wo die Jobs sind, Land für Land

Jedes Land unten hat seine eigenen Zahlen: welche Städte die meisten Jobs in unserer Liste haben, ob die Zahl steigt oder sinkt, wie oft Anzeigen Homeoffice oder hybrides Arbeiten anbieten, die Titel im Land und Gehaltsspannen aus veröffentlichten Studien in der Landeswährung. Für Österreich haben wir keine eigene Gehaltsrecherche; dort steht, wie du eine Anzeige liest.

Die Regeln zur Beratung stehen hier nebeneinander, jede mit ihrem Ort. In der EU verlangt MiFID II vor einer Anlageberatung eine Prüfung der Geeignetheit und Berater mit nachgewiesenem Wissen; in Deutschland setzt das Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) das um, Privatkunden bekommen nach der Beratung eine Geeignetheitserklärung, das Wissen ist die Sachkunde, und Berater werden der BaFin gemeldet. In den USA registriert die FINRA die Berater und legt Regeln zur Eignung fest; die britische FCA lässt Berater über ihre Firmen zertifizieren; das Schweizer FIDLEG legt Verhaltensregeln und ein Beraterregister fest; und die SEBI regelt die Anlageberatung in Indien. Wie jede Regel für einen Kunden gilt, sagt das Compliance-Team der Bank.

Ein Jahr mit einem Kunden, Schritt für Schritt

1. Kennen: Ziele, Lage, Risikoprofil und Herkunft des Vermögens des Kunden, dokumentiert und geprüft.
2. Beraten: mit den Spezialisten Vorschläge, die zum Kunden passen, mit erklärten Risiken und Kosten.
3. Betreuen: Kredite, Zahlungen und Anfragen schnell erledigen, mit den richtigen Kollegen.
4. Überprüfen: das Portfolio und die Lage des Kunden mindestens einmal im Jahr, und die Akte aktualisieren.
5. Ausbauen: neue Kunden über Empfehlungen und Netzwerke gewinnen, im Rahmen der Regeln der Bank.

Am schwersten ist oft ein Wunsch des Kunden, der nicht zu den Regeln oder zu seinem eigenen Interesse passt. Wer dann höflich nein sagt und erklärt, warum, behält die Beziehung oft über Jahre.

Dein Lebenslauf für einen Job als Relationship Manager

Den Lebenslauf eines Relationship Managers liest zuerst die Bewerbersoftware, die die Wörter der Anzeige sucht, dann eine Teamleitung, die wissen will, welche Kunden du betreut hast, wie viele Beziehungen welcher Größe, was gewachsen ist und wie sauber deine Akten waren. Zeig beides: die Stichwörter und die Belege.

Nutze die Stichwörter der Anzeige

• Beschreib die Arbeit so wie die Anzeigen: „Relationship Management“, „Private Banking“, „Vermögensverwaltung“, „Firmenkunden“, „Kundengewinnung“, „KYC“. Die Skill-Tabelle oben zeigt, welche Stichwörter die Anzeigen am häufigsten nutzen.
• Nenn das Kundensegment und die Märkte: vermögende Privatkunden, sehr vermögende Kunden (High Net Worth), mittelständische Firmen, internationale Kunden.
• Zeig Wachstum und Qualität: gewonnene Kunden, gewachsenes Vermögen oder Kreditvolumen, Überprüfungen und Akten auf dem neuesten Stand.
• Schreib eine Beraterprüfung oder eine Qualifikation in Finanzplanung, die noch läuft, als „laufend“, mit dem geplanten Datum.

Belege jeden Skill

Eine Zeile zur Kundenbetreuung belegt sich mit dem Kundensegment, mit dem, was du getan hast, und mit dem, was sich geändert hat.

Lass vertrauliche Details weg: keine Kundennamen, kein Vermögen namentlich genannter Kunden, keine internen Ziele.

Wie wir unsere Daten lesen

• Die Jobs: die Jobs als Relationship Manager, Private Banker, Wealth Manager, Kundenberater Private Banking und Vermögensberater (Account Manager im Vertrieb und Customer Relationship Manager zählen auf ihren eigenen Seiten) in unserer Jobsuche, so zugeordnet, wie die Suche sie findet. Unsere Liste ist nicht der ganze Markt, deshalb nennen wir Anteile und Rangfolgen, nie Anzahlen.
• Die Skills: Wir lesen jeden Tag eine Stichprobe der Anzeigen und zählen die Skills darin mit einer festen Wortliste. Wir behalten nur diese Zählung, nie den Text der Anzeige.
• Gehalt: aus veröffentlichten Gehaltsstudien, mit Quelle und Datum, als Spanne vom Berufseinstieg bis Senior. Es ist nicht aus unseren Anzeigen berechnet.
• Datum: Jede Zahl wird täglich neu berechnet und nennt den Tag, an dem sie berechnet wurde.

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